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おまとめローンもバッチリ!審査の甘いローン会社とは

いろんな会社でキャッシングを利用していて、返済でお困りではないですか?今はネット返済というのもありますが、いろんな会社にログインして…など手続きをしていくのは面倒。

そんな時におまとめローンに切り替えたら返済手続きも楽になります。

でもすでに何社か借りている方は新しいローン会社の審査に通るのかと心配ですよね。

そんな方に、おまとめローンで審査に通りやすい、利用しやすいローン会社とはどんな会社なのかというのをご説明します。
(⇒おまとめローンを諦めない方法

常に返済のことが気にかかる…複数ローンのデメリット

複数のローン会社を利用している状態のデメリットとして挙げられるのは以下の点です。

債務総額の把握が難しくなかなか減らない
自転車操業になりがちで債務額が減らない(返済が苦しい方)
各社への返済の手続きが大変(面倒)

債務総額の把握が難しくなかなか減らない

なぜ月々返済しているのに借入額が減らないのか”お悩みではないでしょうか。その原因の一つに総額を把握していないからという理由があります。もちろん利用している会社の金利が高いなどの難点もあるでしょう。

一番はいくら返せているのかを複数のローン会社を利用している方は把握しづらいのです。あなたは細かく「この会社では今月の返済でこれだけの金利を払い、これだけの元金が減って残額いくらだ。」という計算をしていますか?複数の会社を利用している方はこれを何社もしていかなくてはいけないのです。

自転車操業になりがちで債務額が減らない

借入してほかのローン会社を返済してまた借入してほかのローン会社の…これでは返済額は減らせませんし、新たな借入をしていなくても金利で増えていってしまいます。

各社への返済の手続きが大変

複数のローン会社でのキャッシングを利用している方は、当然ですがそれぞれのローン会社への返済が必要となります。その場合、いちいち各会社のATMへ出向いたり、ネット返済をするにしても手続きが大変です。
それぞれのローン会社によって返済方式や利息が異なるため、計算が面倒という点もあります。

そんな多重債務者の方にはおまとめローンのメリットが大きいのです。おまとめローンで一つの会社にまとめ、最低額の返済だけでも月々確実にやっていけば今までの状況よりは改善していくことが可能になるでしょう。

こんな状況を打破するのがおまとめローンとも言えます。

おまとめローンは多重債務を手助けしてくれる!

まず、おまとめローンとはどういうローンなのか、どういった方が利用するものなのかということから説明していきます。おまとめローンとは「まとまった額が借りれるローン」という意味ではありません。

「おまとめローン」とは、複数の業者からの借金を、借り換えによって一本化できるローンなんです。

決して今の借入に加えて更に多くのキャッシングができる会社ということではありません。複数のローン会社を利用されている方も、返済に向けて見直すチャンスです。

おまとめローンのメリット

おまとめローンのメリットは以下の点があります。

  • 返済手続きが一回で済む
  • 債務総額が一見できる
  • 金額の増減が把握できるので借入・返済の計画が立てやすい

債務額が高額になっている方は、おまとめローンを利用すればすぐ完済できるということではありませんが、今までの状況を脱却する策として債務をまとめるということは一つのメリットになります。あとは返済するご自身の計画性が大切です。

一つのローン会社にまとめるということは返済方式も一つになるということです。返済方式は利息と同じで各会社ごとに異なります。同じ会社を選ばれている方もいるかと思いますが、どのように返済していくかということも大事な要素です。

しかし、多重債務者にとってここで重要なのが“おまとめローンの審査に通るのか”ということですよね。

正しく申告をすれば審査は難しいことではありません

多重債務者の方のおまとめローン審査がなぜ難しい(というイメージ)なのか。明確なのはすでに多額の債務を抱えており返済の見込みがあるかの基準を満たすのが大変ということが挙げられます。そこで基準になってくるのが「裁量規制」です。

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。(ただし一部除外または例外となる借入れもあります。)

もうダメではないか…そう考えた方、ご安心ください。おまとめローンは例外の一つの「顧客に一方的有利となる借換え」にあたります。もちろん、不動産購入をされる際のローンも“除外”に当たります。また、銀行が行っているローンサービスの場合、この裁量規制にはもともと引っかかりません。

大事なのは、自身の状況をしっかり把握して、正しい申告をすることです。おまとめローンを利用するにあたり、きちんと収入証明を提示して審査に臨めば利用できる可能性は大いにあります。

審査に通りやすい!お薦めのおまとめローンをご紹介

銀行カードローンだと裁量規制に引っ掛かりません。そのため審査に通りやすいという利点があります。もちろん、消費者金融でも利用はできますが、規制により審査が通らない場合も少なくないということです。

では、審査に通りやすいおまとめローンの、利用基準がどのような内容であるかをご紹介します。

【オリックス銀行カードローン】

  • お申込み時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
  • 原則、毎月安定した収入のある方
  • 日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保障が
    受けられる方

【横浜銀行カードローン】

  • ご契約時満20歳以上69歳以下の方
  • 安定した収入のある方、およびその配偶者
  •  (パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます)

  • 次の地域に居住またはお勤めの方
    ・神奈川県内全地域
    ・東京都内全地域
    ・群馬県内の以下の市
    前橋市、高崎市、桐生市
  • 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方
  • 横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方

【三井住友銀行カードローン】

  • お申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、原則安定した収入のある方
  • 当行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

ローカル銀行の場合は上に挙げた「横浜銀行」のように利用できる方が居住地で限定されている場合もあります。なのでお住まいの地域のローカル銀行を調べてみると利用できる銀行が見つかるということもあるので、探してみるとよいと思います。

利点は他にも!3つのおまとめローンの共通点

先ほど挙げた3つのローンには共通点があります。

  • 金利の低さ
  • 300万円まで収入証明が不要ということ
  • 月々の返済額が借入額によって決まっていること
  • 最高限度額の高さ
  • 利用ATMの多さ

返済には債務者の方の収入状況にもよりますが、提供する側の“返済しやすい環境”も大事です。その点ではおまとめローンでの利用も推奨している会社にはそのサービスが伴い、きちんと条件を満たせば審査もスムーズに通りやすいという利点があるのです。

おまとめローンは計画的に返済するためのローン

ローン審査において一番重要なのが「返済してけるか」ということです。そのための審査に重要なのは審査に通りやすくしたいためにウソの申告をしないことです。現在の借入状況を正確に申告することが審査を通りやすくするカギです。

債務を負っていなくても、計画的に生活していくにはご自身の管理が大切です。その場合多くのタスクが増えれば増えるほど、管理が大変になり不利な状況に陥ってしまうということが多いのが現状です。

やむを得ず多重債務を抱えてしまっても、解決方法はあるはずです。その一つとして今回は“おまとめローン”をご紹介しました。現在、複数ローンがあって大変という方、完済に向けた状況改善の一つとしておまとめローンも検討してみてください。

【参考ページはこちら】
複数カードローン審査の落とし穴

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