借金地獄に陥らないために！賢い銀行系カードローンの利用法

複数社からの借金。

軽い気持ちで借入を申し込んだはいいが、返済ができず、その返済のためにまた借金をする、やがてはそれが膨れ上がり二進も三進も行かない状況に・・・。

こんな状況をよく「借金地獄」と言いますね。

「お金は借りたいけど、一度カードローンに手をだしてしまうと、ちゃんと返済していけるか心配」

そんな不安を持っておられる方も多いことでしょう。

そんなあなたに、今回は「なぜ借金地獄に陥ってしまうのか？」「借金地獄に陥らない方法はあるのか？」を、分かりやすく解説します。

さらには、安心できる「銀行系カードローン」の賢い利用方法もご紹介します。

賢く借入をされたい方は、是非ご覧になって役立たてください。

借金地獄になるのはなぜ？こんな人は要注意

借金地獄で首が回らない！なんて話し、聞いたことありませんか？

「借金地獄」と聞くと、漠然と「たくさん借金しすぎて返済してないんでしょ？」と、考えてはいませんか？

確かに間違いではありませんが、借金地獄は他人事ではありませんよ。誰にでも起こりうることなんです！

では、実際にどんな人が借金地獄に陥るのでしょう？こんな人は要注意です。あなたは当てはまっていませんか？

• 返済計画を立てずに借金する
• 仕事が長続きしない
• ギャンブル依存症
• アルコール依存症
• 浪費癖がある
• 見栄っ張りな性格
• 嘘をつくクセがある

返済計画を立てずに借金する

お金に困ったとき、「どこからお金を借りよう？」と、お金を借りることばかり考えていませんか？

確かに、お金に困っているわけなので、借りることを考えるのは仕方ないかもしれないけれど、その先のこと、きちんと考えていますか？

その先とは、ズバリ返済のこと！です。

借りたお金は返さないといけません。毎月の収入から、いくら程度返済にまわせるのか、きちんと計画を立ててから借りるのが、借金の鉄則ですよ。

「借金したお金」を、「自分のお金」だと勘違いする人がいます。この手の感覚をもっている人は、借金地獄に陥りやすいといえるでしょう。

仕事が長続きしない

ひとつの仕事が長続きせず、職を転々としていませんか？

「自分に合ってない」「待遇が悪い」など、理由はあるでしょうが、あまりにもひとつの仕事が長続きしない人は、「こらえ性がない」と、思われても仕方ありません。

何か嫌なことがあれば、すぐに辞めてしまうので、収入にも少なからず影響してきます。

すぐに次の仕事が見つかればいいけれど、見つかるまでの間は無収入になってしまいますよね。

収入がなくなるけど、生活していく上でお金は必要不可欠。

と、なると借金しないといけなくなる・・借金したけど、収入がないから返済できない！という、マイナス方向へ動き出すわけです。

ひとつの仕事を継続していれば、安定した収入があるわけなので、借金することもなくなる！ってことですね。

ギャンブル依存症

パチンコやめられな～い！と、叫んだあなた！

パチンコ・競輪・競馬・競艇・・・われわれの周りには、魅力的なギャンブルがたくさんありますよね。

計画性を持って、お小遣いの範囲内で楽しむ分には、まったく問題ありません！

しかし、生活費までもギャンブルにつぎ込んでしまったり、それどころか、借金してまでギャンブルをしてしまう！

こんな人は、まぎれもなく「ギャンブル依存症」です。いわゆる、病気です。

一度でも「ギャンブルのために借金」をしてしまうと、抜け出すのはたやすいものではありません。

「一発当てて返済する！」なんて考えを持っている人が多いようですが、「一発当てる」ことは、そうそう起こることではありません。

冷静に考えてください。一発当てるためには、莫大なお金をつぎ込まないといけないわけですよ。

莫大なお金をつぎ込んだところで、当たるとも限らないですしね・・

アルコール依存症

アルコール大好き！ないと生活していけない！というあなた！ホドホドにたしなんでいますか？

アルコール依存症とは、お酒を飲まずにはいられなくなる、一種の病気です。

アルコールは、仕事の帰りにチョット一杯！で、楽しく飲んでいるぐらいがちょうどいいのですが、依存症になると、チョット一杯では済みません。

日中だろうがなんだろうが、常にアルコールが必要となってしまいます。それが依存症です。

そうなると、どうなるか？ずっと酔っぱらった状態なので、普段の生活にも影響してきます。

もちろん、仕事もまともにできない。となると？仕事は辞めさせられ・・

仕事がないとなると？そう、収入がなくなります。

収入はないけど、アルコールは辞められない・・・結果、借金へと走るわけですね。

ずっと酔っぱらった状態なので、借金したところで、返済するなんて考えはありません。

こんなことを続けていると、借金地獄ですね。

浪費癖がある

私は浪費癖がある！と、自覚している人はいませんか？

例えば、お金があったらあっただけ使ってしまう！なんて人、意外といるのではないでしょうか。

自分が稼いだお金なので、使ったところで、他人にとやかく言われる筋合いはありません。

ただ、給料が入ったら全部ぱ～っと使ってしまう人、いざというとき、どうしていますか？

いざというとき？冠婚葬祭費、旅行、病気など、突然お金が必要になったときです！

「必要になったら借金すればいい」と、軽く考えてはいませんか？

確かに、間違いではありません。必要になったら借金して、ちゃんと返済すれば問題ないわけです。

浪費癖があろうと、返済できればOK！返済できなければ、地獄への第一歩ですからね。

見栄っ張りな性格

あ～、私見栄っ張りな性格だわ・・と、ガックリきたあなた！

あなただけではなく、人間だれしも、多少は見栄っ張りな性格を、持ち合わせているのではないでしょうか。

問題は、見栄っ張りな性格のために、給料を全部つぎ込んで、ブランド物などを買いあさっているあなた！

お金がなくなったらどうしますか？ガマンできますか？

ガマンできればいいのですが、借金してまで買いはじめると、要注意！

ただでさえお金がないところに、借金の返済ができるとは思えません。続けていると、借金地獄に落ちていくことになるでしょうね。

嘘をつくクセがある

嘘をつくクセのある人が、なんで借金地獄に陥りやすいの？と、不思議に思いませんか？

実際、「嘘つき＝借金地獄」という図式が、必ずしも当てはまるわけではありませんが、「借金して返済しない人は、嘘をつく可能性が高い」のは、事実です。

これは借金するときに「必ず返します、返せます」と懇願しておきながら、返済時になると、あーだこーだと理由をつけて返済しない、というパターンですね。

その理由も、本当のことではなく「返済できない」ということをアピールするために嘘をつく場合が多い、ということになります。

常日頃から、嘘をつくクセのある人は、借金したときにそのクセがおおいに発揮される！ってことなんでしょうね。

借金地獄へ一直線？ヤミ金の恐ろしさとは

借金地獄に陥っている人と、ヤミ金とはどんな関係があるのでしょうか？

必ずとは言えませんが、「ヤミ金を利用した」から「借金地獄に陥った」人が多いのは、事実です。

なぜヤミ金を利用した人が、借金地獄に陥ったと思いますか？

借金地獄に陥る仕掛けとは？

ここからヤミ金の借金地獄への仕掛けを、順にひも解いていきますよ～

法律は関係ない！ヤミ金とは違法業者

ヤミ金とは、法律を無視した違法業者のことだって知っていましたか？

国に貸金業の届出もしてなければ、ルールも全部自分たちで決めているのが、ヤミ金の特徴です。

例えば、「利息制限法で、金利は20％以下」と、法律で決まっているにも関わらず、30％、50％など、法外な利息を吹っかけてくるのが、ヤミ金です。
（⇒金利高すぎ！その不満が理想のカードローンが作る）

こんな利息を吹っかけられたら、返済しても返済しても利息がどんどん膨らんで、莫大な返済額になるというのは、わかりますよね？

借りたのは微々たる金額でも、利息があまりにも高いため、返済しきれず、借金地獄へと落ちていく・・のです。

返済が終わらない！ヤミ金のカラクリ

ヤミ金から借りてしまったとしても、返せばいいんでしょ？全額返したら、それで終わりでしょ？と、考えているあなた！

いやいや、ヤミ金はそんなに甘くはありません！

ヤミ金の狙いは、利息です。利息が取れなくなると、儲けがなくなるので、元金の返済ができないよう、あの手この手で仕向けてきます。

ヤミ金は、ずる賢さに関しては、天下一品！なので、気付いたらいいくるめられていた！なんてことが多いようです。

返済したくても、させてもらえない！

これこそが、ヤミ金の思うつぼ！と、いったところでしょう。

なぜ借金を重ねる？ヤミ金からの甘い誘い

最初に少額借りただけなのに、気付いたら借金の額が膨大な金額になっていた！なんて話し、よく聞きませんか？

もちろん、高額な利息をふっかけられているので、雪だるま式に増えていくのは事実ですが、それだけではありません。

ヤミ金の中には、頼んでもいないのに、新たな借金を勝手に振り込んでくる！なんてことがあるって知ってますか？

いや～、考えただけで恐ろしいですよね。

新たな借金なんて頼んでいないのに、「まだお金がいるでしょ？貸してあげますよ」などと、甘い言葉で誘ってくるわけですよ。

これは勧誘ではなく、ヤミ金にしてみれば「決定事項」。こちらが許可せずとも、振り込まれています。

こんなことを続けていると、もうおわかりですよね？

借金はどんどん増えて、利息も膨大、もう返せるわけがありません。そう、借金地獄の始まりです。

もうわかりましたよね？ヤミ金に手をだすということは、借金地獄への第一歩を踏み出したってことですからね。

借金地獄から抜け出せる？借金に終止符をうつ方法

理由はどうあれ、借金地獄に陥ってしまったら、もう抜け出すことはできないのでしょうか？

そうとも限りません。厳しいでしょうが、強い意思を持ってさえすれば、抜け出すことは可能です！

• 債務整理をする
• 新たな借金はしない
• 返済第一で生活する
• 複数の借金をひとつにまとめる
• 時間があれば働く

債務整理をする

最近、「過払い金は取り戻せます！」「債務整理しませんか？」などのテレビコマーシャル、よく見かけませんか？

過払い金っていったいどういうこと？と、思ったあなたへ、簡単に説明しましょう。

金融機関からお金を借りると、金利があるのはご存じですよね？

その金利、実は利息制限法という法律で、「20％以下」と、決まっています。

しかし、ヤミ金は法律を無視しているので、平気で20％を超える金利を吹っかけてきます。

20％を超える金利を吹っかけてくるのは、違法です。
（⇒キャッシング金利についてもっと詳しく）

「20％を超える金利を払った人」は、20％を超えて払った利息、すなわち「過払い金」を取り戻すことができます。

20％を超えた金利を吹っかけてくるのは？そう、ヤミ金でしたよね。

ヤミ金を利用した人は、「払いすぎた利息が戻ってくる」ってことになります。

20％を超えて金利を払った人は、法律事務所で債務整理してください！現在進行形の人でもOKですよ。

ヤミ金に引っ掛かってしまった人は、債務整理すべきですよ！

新たな借金はしない

当たり前ですが、借金地獄に陥っているのに、新たな借金を考えるのは、NGです！

特に「返済するためのお金がないから、新たに借金して返そう！」は、絶対にダメですよ。

これ、自転車操業と呼ばれるものです。自転車操業で借金を完済した！なんて人、聞いたことありません。ってか、まず無理です。

借金返済のための借金は、さらに借金地獄への深みにはまることになります！

もう、「借金する」などといった考えは、いったんナシにしましょう。

返済第一で生活する

給料が入ったら、何に使っていますか？趣味や遊びにつぎ込んでいませんか？

まずは、最低限の生活費を残して、できる限り返済にまわすようにしてください。

趣味や遊びにお金をかけるのは、いったんやめましょう！返済が終わったら、思う存分楽しめばいいんですよ。

毎月の返済額が決まっている人は、それ以上返済していくようにしてください。

すなわち、利息だけではなく、元金をどんどん返していく！ということです。

そうすれば、借金地獄からの脱出も近づいてくるはずです。

複数の借金をひとつにまとめる

あちこちの金融機関から、借金をしている人、いわゆる多重債務者になっているあなた！

それぞれの金融機関の金利がいくらで、返済額がいくらか、ちゃんと把握していますか？

複数の金融機関から借金している人は、自分の借金について、きちんと理解していない傾向にあります。

そのため、毎日借金のことが頭から離れなくなる、という人が多いようですね。

そんなあなた！複数の借金をひとつにまとめてみませんか？

すなわち、こういうこと。金利の低い金融機関ひとつに絞り、他の金融機関の借金を返済してしまいます。

メリットは、こんなにある！

• 金利を低くすることができる
• 毎月の返済日が1日だけ
• 毎月の返済額が把握できる
• 借金の返済額が抑えられる

まずは、おまとめローンのサービスがある金融機関を選びます。

今借金している金融機関の金利より、低いところを選ぶのが、コツです。高いところを選んでしまうと、借金が増えてしまうので要注意です。

複数の借金が、ひとつにまとまれば、毎月の返済日は1日になるので、管理がしやすいですよね。

さらには、毎月の返済がひとつの金融機関にだけなので、返済計画が立てやすくなります。

いちばんのメリットは、借金の返済総額が低く抑えられること！これに尽きるでしょう。

時間があれば働く

例えば、土日がお休みの会社員！そこのアナタですよ！土日はダラダラと過ごしていませんか？

借金返済のために、趣味や遊びを控えているのであれば、時間が余っていますよね？

そんなアナタ！ダラダラしていないで、単発のアルバイトでもしてみませんか？

最近の単発アルバイトは、1日5,000円～1万円くらい簡単に稼げちゃいます。

土曜日だけでも月4日、土日だと月8日で計算したとしても、毎月2万円～8万円稼げる計算になります。

これだけ臨時収入があるのは、借金地獄のアナタにとって嬉しい悲鳴ではありませんか？

とにかく少しでもお金を稼ぐことを考えてみてください！

金融機関はどう選ぶ？借金する前にやるべきこと

借金地獄がどんなものか、もうわかりましたよね？絶対に避けたいものだということが、理解できたと思います。

では、借金地獄にはまらないためには、どうすればいいのでしょうか？

「自分が返済する」ことが、大前提ではありますが、金融機関選びも大きなポイントになってきます。

まず「ヤミ金はNG」だというのは、もうわかりましたよね？そう、安全な金融機関を選ぶことが、大事です。

ここで、ヤミ金と安全な金融機関の違いをみていきましょう。

	ヤミ金	安全な金融機関
金利	20%超え	20%以内
知名度	低い	高い
ホームページ	雑で紹介形式	充実している
代表の電話番号	携帯電話	フリーダイヤル 固定電話
審査	なし（ブラックOK）	あり
貸金業登録番号	未登録	登録済

こんな感じで、いくつかポイントさえ押さえておけば、簡単にヤミ金は見抜けます！

安心な金融機関で、20％を超える金利は絶対に吹っかけられることはありませんよ。

ちゃんと店舗がたくさんあって、ホームページが充実していて、サイトから申し込めるところを選ぶようにしましょう。

有名どころを選ぶというのも、大きなポイントです。

安心な金融機関は、種類も豊富です。

• 銀行
• 消費者金融
• 信販会社
• 信用金庫など

大きくわけると、「銀行」か「消費者金融」か、といったところでしょう。

この二つの金融機関、何が違うか知っていますか？

	銀行	消費者金融
融資額	～1,000万円程度	～500万円程度
総量規制	対象外	対象（年収の1/3まで）
金利	低め	高め
即日融資	可能なところは少ない	ほぼ可能
審査	厳しい傾向	緩めな傾向
無利息期間	あり	あり

簡単にまとめると、銀行カードローンは金利が低く、総量規制の対象外なので、融資額に制限がありません！

高額融資を考えているなら、銀行カードローンがおススメですよ。

反面、融資までには若干時間がかかる傾向にあり、審査も厳しいといわれています。

消費者金融は、少額融資が得意で、審査も緩いので、手軽に借りられる傾向にあります。

そして、急いでいる人にとっては、即日融資が得意な消費者金融がおススメといえるでしょう。

ただし、総量規制の対象なので、融資額は年収の1/3までです！お気をつけて！

賢い選択肢！銀行系カードローンの利用方法

借金地獄に陥らないために、おススメの金融機関はどこだと思いますか？

そのため、金利が低い、銀行カードローンがおススメです！

もちろん返済は必須だけれど、金利が低いということは、返済もラクだということにつながります。

銀行カードローンもたくさんあって、どこを選べばいいの？

いくつかの特徴とともに、おススメの銀行カードローンをご紹介します！

	融資額	金利	無利息期間	即日融資
住信SBIネット	～1,000万円	1.99%～7.99%	なし	×
三菱東京UFJ	～500万円	4.6%～14.6%	なし	○
オリックス	～800万円	3.0%～17.8%	なし	×
みずほ	～1,000万円	4.0%～14.0%	なし	○
三井住友	～800万円	4.0%～14.5%	なし	△
東京スター	～500万円	4.5%～14.6%	なし	△
イオン	～800万円	3.8%～13.8%	なし	△
新生銀行レイク	～500万円	4.5%～18.0%	あり	◎

これらの銀行カードローンを上手に利用すれば、ヤミ金のようにだまされる心配はないですよ！

もちろん、銀行カードローンとはいえ、借りたものは返すのが筋なので、返済さえしていれば、借金地獄に陥ることはありません！

とにかく金利の低いところ！住信SBIネット銀行で決まり！

消費者金融の金利が、平均で4.5%～18.0％なことを考えると、銀行カードローンの低さはよくわかりますよね。

その中でも、住信SBIネット銀行は、金利が1.99%～7.99%という、驚異の金利設定です！

金利の低さで選ぶなら、群を抜いて住信SBIネット銀行で決まり！ですね。

急いでお金が必要！即日融資はできる？

即日融資は、×～◎で表示していますが、インターネット専用銀行は、時間がかかるものだと思っておきましょう。

やり取りが、メールや電話、郵送となってしまうため、それなりに時間は必要となります。

じゃ、窓口のある銀行なら即日融資してくれるの？

可能ですが、消費者金融にくらべると、やはり時間はかかります。

必ず即日融資を受けたいのなら、朝いちばんで申し込む、提出書類などあらかじめ準備しておくようにしましょう。

なんとかならない？審査に自信がない！

銀行カードローンって審査に厳しいんでしょ？なんとか有利になる方法はないの？

ありますよ。その銀行の口座を開設しておくことです。

銀行カードローンを利用するとき「口座を開設していること」を、条件としているところが多くあります。

そのため、カードローン申し込み時に口座を開設するのではなく、あらかじめ開設しておくことをおすすめします。

あらかじめ口座を開設しておくと、「取引実績あり」となり、審査も有利に運びます。

インターネット専用銀行は、口座開設にも時間がかかるので、注意しましょう。

融資に制限はある？銀行カードローン

銀行カードローンも年収の1/3までしか借りられないの？という、質問がよくあります。

銀行カードローンは、消費者金融と違い、総量規制の対象外です。そのため、融資に制限はありません。

審査次第ですが、年収の1/3以上の融資も可能！となります。

高額な融資を考えている人は、融資額に縛りのない銀行カードローンを上手に活用しましょう！

いかがでしたか？

銀行カードローンは、敷居が高いと思っていませんでしたか？

最近の銀行カードローンは、手軽に借りられて、金利も低い！知らないともったいない！ですよ。

銀行なので、賢く利用さえすれば、借金地獄に陥ることもありません。

返済が厳しくなったら、銀行の担当者にありのままを話して、相談することをおすすめします。

ヤミ金のように、暴力的に取り立ててくることもないし、返済のための道筋を一緒に考えてくれますよ。

安心な銀行カードローンを賢く利用して、借金地獄に陥らないよう、快適な生活を続けてください！

【参考ページはこちら】
低金利が魅力の信用金庫カードローン